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内地居民在境内购买港澳保险有望阳光化。

10月17日获悉,深圳银保监局近日向深圳市保险同业公会、深圳市保险中介行业协会就《前海跨境保险创新服务中心设立方案》征求意见。

根据该征求意见函,初拟在深圳前海设立以保险中介机构为核心的一站式跨境保险创新服务中心,提供跨境保险产品咨询、销售和理赔等服务。

这意味着,粤港澳三地保险行业互联互通又近了一步,购买港澳保险产品的内地居民有望通过持牌保险中介享受续保、售后理赔等服务。建议首期参与试点的三类保险种类,包括备受内地居民青睐的医疗保障险、重疾险,但分红储蓄终身寿险不在其列。

以保险中介为核心推动服务跨境

《意见稿》指出,前海跨境保险创新服务中心设立有三方面重要意义:一是顺应深圳建设中国特色社会主义先行示范区的要求;二是推动粤港澳大湾区融合发展的具体举措,促进粤港澳大湾区保险业竞合有序、协同发展,实现资源共享、优势互补;三是满足两地居民日益增长保险服务需求的客观需要。

据香港保险业监管局的数据显示,内地访港客在香港购买保险的保费,由2010年的44亿港元增至2016年的727亿,年复合增长率接近60%。内地投保人购买的保险产品,约95%是医疗或保障类型的保险产品,约99%保单为非整付保费保单。初步估算,内地访客2019年期交保费余额将超过为1700亿港币。

通过设立香港保险业大湾区创新服务中心,不仅能够为两地居民提供便利的售后服务,更好地维护消费者的合法权益,同时有效降低部分资金非法离境的意愿。

跨境保险创新服务中心的建设思路有两个核心,一是以保险中介为核心,二是实质推动服务的跨境。

根据《意见稿》,在前海设立实体性的大湾区跨境保险创新服务中心,由符合条件的代理、经纪等持牌保险中介机构进驻,申请柜台配置人员,为跨境保险公司客户提供承保、理赔、咨询等保险中介服务。鼓励港澳地区具有相关资质的业务人员入职服务中心中介机构。

对于为何要以中介机构为核心,《意见稿》列出三大理由:一可操作性强,包括法律阻碍较少、具有服务能力的保险机构客观存在、对政府要求较少;二是整体风险可控,包括有效地实现了风险隔离,保持了原有三地不同法律背景、不同监管模式下的金融秩序不涉及金融机构的跨境经营,且有效地规避了外汇风险;三是有利于消费者权益保护。

为确保服务中心平稳有效设立,《意见稿》的设计方案中采取“两步走”的方式来进行统筹规划。

第一步,搭建服务中心。由深圳前海管理局提供场地打造一站式的保险创新服务中心。机构方面优先选择部分资质较好、能力较强的中介机构进驻,服务中心试行初期仅提供内地居民存量香港保单的期间和理赔服务。

第二步,在条件成熟后,经上级部门批准同意,建立服务中心制度规范,明确入驻条件和管理细则。逐步探索服务中心全方位保险代理咨询、销售、理赔服务,真正实现保险互联互通和产品互认。

三类保险产品有望首期参与试点

《意见稿》指出,对保险创新服务中心代理销售的港澳保险产品制定原则性管理要求,由入驻保险中介机构备案,中国银保监会负责管理。一旦发现备案产品存在严重误导、洗钱等违规行为的,中国银保监会可以立即停止入驻机构的代理销售行为。

《意见稿》对首期参与试点的保险种类也给出了建议:一是不设现金价值的险种,如跨境车险、意外险;二是与投保人健康相关的险种,如医疗保障险、危疾保险等;三是符合港澳可扣税政策的保险,以满足将来港澳居民在湾区内其它城市往来或定居养老的生活需要,如自愿医保、延期年金等。

一位业内人士告诉界面新闻记者,香港销售最火的保险产品是分红储蓄终身寿险,2018年行业新单保费占比接近六成,并未被纳入上述范围。值得期待的是,不带储蓄成分的医疗险和重疾险有望纳入试点,这两类险种也备受内地居民青睐。

《意见稿》同时明确,所有的香港保险产品仍受制于香港保监局管理。若有任何产品保障的异议和投诉,以香港相关法律法规执行。

初期试点拟定为购买港澳保险产品的内地居民,提供的服务包括三大类:

一、保险咨询、销售及售后服务:保险创新服务中心提供保险咨询、销售及售后服务等。包括但不限于保单诊断分析服务,为其客户识别风险,提供保险咨询与专业分析;提供理赔、保全、查询等服务,受理客户的保全理赔申请以及相关联络沟通工作。

二、承、续保服务:保险创新服务中心允许客户通过进驻中介机构为客户购买经备案的跨境保险产品,提供保险承保、保单批改、续保等服务。

三、理赔服务:在有关部门审批的额度下,允许持有经备案保险产品的跨境保单的客户向前海保险创新服务中心提出代理索赔。代理机构代理进行索赔服务.

有分析人士告诉记者,三类服务很大程度解决内地居民赴香港购买保险的不便,比如办理投保手续时,已成年投保人、被保人必须都要亲自到香港,未成年人需提供关系证明才可以豁免。

入驻跨境保险创新服务中心的中介机构需要经过严格审批和管理。根据《意见稿》,入驻创新服务中心的中介机构需同时配备香港保险持牌经纪人和持有内地职业证书经纪人,熟悉两地保险法律法规,为客户提供专业保险中介服务。经纪人也必须同时受深圳银保监局及香港保监局管理。

由深圳银保监局及香港保监局共同制定准入标准、开展服务及退出的规则指引。严把资质审核关,对入驻保险中介机构的跨境服务能力和服务水平应该充分评估。应优先考虑具有三地物理网点,经营服务期限较长,资本资金能力较强的保险中介机构入驻。拟进驻的保险中介在取得香港保监局的资质认定和能力认可后向中国银保监会提出入驻前海保险创新服务的申请,取得同意后持牌进驻服务中心开展业务。

对入驻保险创新服务中心的中介机构实行持牌管理,未经批准的其他机构从事跨境保险服务均应属于违法行为。入驻机构应接受中国银保监会监督管理,定期报送监管数据。银保监会可根据监督检查情况,依法取缔违规入驻机构经营资质,对入驻机构进行退出。2019/10/17

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